Kodėl Tūkstantmečiai Turėtų Neabejotinai Padidinti 401 (k) įmoką Dabar

2024 Autorius: Francis Oldridge | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-16 20:40

Keli naujienų biurai rašė istorijas apie „pensijų krizę“, kurią šiuo metu išgyvena tūkstantmečiai. Ar tai krizė, ar ne, galima diskutuoti. Ar tūkstantmečiai kaupia pensijai, ar ne, negali būti diskutuojama. Jie nera.

Dauguma tūkstantmečių (įskaitant ir mane) yra pernelyg užsiėmę kasdieniu šurmuliu mokėdami nuomą, mokėdami studento paskolą ir ieškodami įperkamo sveikatos draudimo, kad turėtumėte daug pralaidumo planuodami pensiją.

Tai ne tai, kad mes prieštaraujame pensijos planavimui, bet tai, kad nemanome, kad tai įmanoma su mūsų dabartinėmis pajamomis.

Tiesa ta, kad pensijų krizė, nors ir tikra, tikrai nėra perkelta į tūkstantmečius. Per pastaruosius du dešimtmečius mūsų akyse nuolatos rutuliojasi ilgalaikių išmokų darbo vietoje - konstrukcija, įtikinanti jūsų tėvus atsisakyti savo meninių svajonių, siekiant paremti nuolatinį darbą su gerų išmokų paketu. JAV vyriausybė jau dabar pašalina socialinės apsaugos žmonių naudą; „Wall Street Journal“paskelbtame naujame tyrime prognozuojama, kad sistema bus bankrutavusi iki 2026 m. Tuo tarpu pensijų sistema bankrutuoja valstybes ir savivaldybes. Todėl ne tik nebesiūlomos pensijos, bet ir atimamos esamos žmonių pensijos.

Daugelis mūsų tėvų kartos dabar susiduria su šia tikrove, kai kurie geriau nei kiti. Tačiau jų vaikams reakcija į situaciją virsta tarp nuožmios socialistinės valdžios palaikymo ir tuščio žvilgsnio. Arba mes keičiame sistemą, arba nieko negalime padaryti. Abi reakcijos baigiasi sukryžiavus pirštus ir Voltaireanas grįžta prie atliktos užduoties, t.y., išgyvena darbo savaitę.

Visą laiką, nepaisydami labai galingo įrankio, kuris yra mūsų žinioje, sėdime ten tarp mūsų darbo susitarimo ir naudos pareiškimų.

Šis įrankis yra 401 (k).

Kas yra 401 (k)?

401 (k) sąskaita iš pradžių buvo sukurta vyriausybės, kad padėtų tokiems standžiams kaip aš ir jūs planuojate išeiti į pensiją. Tai speciali taupomoji sąskaita, kuri neapmokestinama; kitaip tariant, jūs turite pasilikti daugiau sutaupytų pinigų. 401 punkto k papunktį nustato ir prižiūri darbdavys, atsižvelgdamas į kiekvieną mėnesio įmokos dydį, kurį nuspręsite. Ši suma automatiškai nurašoma iš jūsų atlyginimo - ji niekada nepasiekia jūsų atlyginimo - ir pervedama į 401 (k) sąskaitą. Kadangi apmokestinamas tik užmokestis už parsinešimą į namus, 401 punkto k papunktyje siūloma sumažinti mokesčių prievolę.

Kai žmonės kalba apie jūsų 401 (k) „maksimalų išnaudojimą“, tai reiškia, kad jie įneša maksimalią sumą, kurią leidžia įstatymai ar jūsų darbovietė. Nuo 2018 m. Maksimali federalinio įnašo suma yra 18 500 USD. (Tai padidės kiekvienais metais dėl infliacijos.) Daugumai darbuotojų maksimali suma, kurią įmonė leis jums sumokėti už jūsų 401 (k) dydį, yra nuo 10 iki 15 procentų jūsų atlyginimo.

401 (k) sąskaita iš pradžių buvo sukurta vyriausybės, kad padėtų tokiems standžiams kaip aš ir jūs planuojate išeiti į pensiją.

Pasak Rachel Podnos, Vašingtone, įsikūrusio atestuoto finansų planuotojo, „Leidžiant pinigų srautus, kiekvienas žmogus turėtų stengtis maksimaliai išnaudoti 401 tūkst. Ne visiems gali būti įmanoma tai iš karto maksimaliai išnaudoti, tačiau didinkite pajamas, stengkitės tai pasiekti “.

Geriausia vieta pradėti visur, kur tik galite, net jei tai reiškia, kad kol kas reikia sumokėti minimalią sumą. Tada kiekvieną kartą, kai gauni pakėlimą, į savo 401 (k) įmokas įdėk pusę padidinimo sumos. Tai padarius kasmet, pasak Podnoso, jūsų paskyra augs eksponentiškai. „Užuot įsigiję gražesnį butą su kiekviena akcija ar išleisdami daugiau atostogoms, laikykitės savo dabartinio gyvenimo būdo ir susikaupkite 401 (k) dydžio įmokų, kol ją maksimaliai išnaudosite. Vien tai darydamas mačiau, kaip žmonės tikrai kuria turtus “.

Kaip veikia 401 (k)?

Visi žinome, kad turėtume taupyti ir investuoti pinigus, bet kiek iš mūsų tai daro? Ypač tada, kai taip lengva išleisti viską, ko pasilikome po sąskaitų už naujų ausinių porą, savaitgalio pabėgimą ar vieną per daug ratų naujausiame amatų kokteilių bare.

Tai geriausia dalis apie 401 (k): palengvina taupymą, nes daro jį be proto. Automatinis indėlių nustatymas reiškia, kad įnašui skirti pinigai niekada nepraeina per jūsų rankas. Išimdami iš atlyginimo anksčiau laiko, galite be vargo išlaikyti atsakingą gyvenimo būdą (pvz., Gyventi iš mažiau nei uždirbate), užuot „pamiršę“(t. Y. Pasidavę pagundai) ir išleisdami viską, ką uždirbote.

Jei yra kokių nors 401 (k) trūkumų, tai, kad pinigai, taip sakant, yra užrakinti. Nors yra tam tikrų 401 (k) planų, leidžiančių imti „paskolą“iš savęs konkretiems tikslams (pvz., Švietimo ar medicinos sąskaitoms), dauguma ima baudą už lėšų paėmimą, kol jums nepasieks 59 metų. Taip yra todėl, kad visa ši sąskaita yra ne tik taupymas, bet ir kaupimas pensijai.

Tai geriausia dalis apie 401 (k): palengvina taupymą, nes daro jį be proto.

Geros naujienos yra tai, kad kol išeisite į pensiją, būsite žemesnių mokesčių kategorijoje, iš dalies dėl 401 (k). Tai reiškia, kad turėsite pasilikti daugiau visų sutaupytų pinigų.

Jei dirbate visą darbo dieną beveik bet kur, tikriausiai turite galimybę į išmokų paketą įtraukti 401 (k) sąskaitą. Jei esate panašus į daugelį tūkstantmečių (vėlgi, aš ir aš), apie tokio tipo paskyras žinote pakankamai, kad būtumėte pavojingi … ty pavojingi sau. Kadangi jūs (teisingai) susiejate 401 (k) su išėjimu į pensiją, jūs nededate daug minčių ir pastangų ją išlaikyti. Remiantis „Vanguard“tyrimu, mažiau nei pusė žmonių, kurie turi 401 (k) variantą, iš viso prie to prisideda. Tie, kurie prisideda, linkę nustatyti ir pamiršti savo įmokas už minimalią sumą.

Nesugebėjimas maksimaliai išnaudoti 401 (k) reiškia praleisti didžiules galimybes ir priežastis grįžta į pensiją.

Persvarstyti savo pensiją

Atėjo laikas nustoti galvoti apie pensiją, nes šis laikotarpis, kai jūs įjungiate savo hustlerio kortelę, perduodate visas nesuvoktas kūrybines svajones ir nuolat gyvenate ant priekinės verandos supamosios kėdės. Yra priežastis, kodėl žmonės laukia pensijos: tai vienas iš daugiausiai patirčių ir galimybių suteikiančių kartų jūsų gyvenime. Bet tik tuo atveju, jei tai planuojate teisingai.

Visų pirma, norėdami gauti nuostabią pensiją, turite būti sveiki. Ir realybė yra ta, kad nesvarbu, kiek šaltai spaustų sulčių suvartojote, ar laiptelių, kuriuos praleidote geriausiais darbo metais, sulaukus pensinio amžiaus jums reikės šiek tiek daugiau sveikatos priežiūros paslaugų.

„Iš kišenės gaunamos medicininės išlaidos išėjus į pensiją yra tai, kur daugelis žmonių gerokai nuvertina savo išlaidas“, - sako PamelYellen, finansų tyrėja, įsikūrusi SantFe, Naujojoje Meksikoje. Remiantis jos atliktais tyrimais, 65 metų porai, kuri dabar išeina į pensiją, reikės 275 000 USD, kad padengtų ne savo kišenės sveikatos priežiūros išlaidas, rodo „Fidelity“tyrimas, ir tai neapima slaugos namų ar sveikatos priežiūros namuose. Mes žinome, kad nenorite apie tai girdėti, tačiau verta paminėti, kad bent 70 proc. Vyresnių nei 65 m. Žmonių reikės ilgalaikės priežiūros paslaugų, o daugiau nei 40 proc. - slaugos namuose. sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų - ir „Medicare“šios išlaidos nepadengia. Jei Medicare'as bus maždaug tuo metu, kai pasieksime 65 m.

Yra priežastis, dėl kurios žmonės laukia pensijos: tai vienas iš daugiausiai patirčių ir galimybių suteikiančių laikotarpių per visą jūsų gyvenimą.

Antra, tikriausiai pensijos metais norite bent jau išlaikyti savo dabartinį gyvenimo būdą, jei ne jį pagerinti. Pagalvokite, ką norėtumėte veikti su visu tuo laisvalaikiu, kai tik jį turėsite. Kelionė? Pirkite žemę, kurioje galėtumėte auginti lamas? Išmokite groti 28 dalių būgnų rinkinį, kad galėtumėte paremti Dave'o Matthewso pagerbimo grupę? Po velnių, galbūt jūs norite būti tuo nuostabiu senu žmogumi, kuris kas porą mėnesių savo anūkams siunčia staigmenos čekius.

Dabar apsvarstykite, ar galėtumėte sau leisti tai padaryti turėdami dabartines pajamas. O jei nedirbate, iš kur turėtų atsirasti visi tie pinigai?

Apibendrinant, bus diena, kai norėsite nustoti dirbti ar bent jau dirbti. Maksimaliai išnaudodami 401 (k) dydį dabar (arba kuo greičiau tai pasiekdami), jūs atsidursite idealioje padėtyje, kad išeitumėte iš darbo pasaulio stilingai. Tai, ką darote po to, priklauso tik nuo jūsų.

Rachel Podnos, JDCFP, yra Vašingtone įsikūrusi „Wealthcare LLC“finansų planuotoja. Šiuo metu ji rašo finansinių patarimų knygą tūkstantmečiams - ieškokite jos vėliau 2019 m. PamelYellen yra finansų tyrėja, „Bank On Yourself“įkūrėja ir dviejų geriausiai parduodamų „New York Times“knygų autorė. Straipsnis iš pradžių paskelbtas 2018 m. Rugsėjo 7 d.